Informe Especial: Expectativas de los Corredores de Seguros en 2025

Análisis del mercado asegurador en EE. UU. desde la perspectiva de los corredores para el segundo semestre del 2025.

¿Está el sector asegurador preparado para lo que resta del año? A medida que se acerca el último tramo del 2025, el mercado de seguros en Estados Unidos enfrenta cambios económicos, tecnológicos y sociales acelerados.

En este informe especial, consultamos a corredores de distintas regiones para entender sus principales preocupaciones y oportunidades. ¿Qué esperan para los próximos meses?

1. Estabilidad económica e inflación: una preocupación transversal

Muchos corredores siguen atentos a la evolución de la economía. Aunque la inflación general ha dado señales de estabilización, la inflación médica se mantiene por encima del 4% anual¹, presionando las primas de salud. Asimismo, el incremento en los costes de reparación de vehículos tras la pandemia impacta directamente en el seguro de automóvil.

“La volatilidad en los precios de insumos médicos y autopartes nos obliga a revisar las tarifas cada trimestre” — Ana P., corredora en Florida.

2. Creciente demanda de seguros de salud complementarios

La brecha entre cobertura básica y necesidades reales está impulsando un boom en productos complementarios. Según Deloitte, el 35% de los trabajadores independientes y PYMES ya contratan planes que cubren deducibles elevados y servicios no incluidos en las pólizas tradicionales².

Los corredores están diseñando paquetes modulables: coberturas por evento (p. ej., consultas preventivas), y suscripciones mensuales sin compromiso de un año.

“Los autónomos buscan flexibilidad: quieren poder encender y apagar coberturas según su flujo de ingresos” — Carlos M., corredora en Nueva York.

3. Transformación digital del canal de ventas

La digitalización deja de ser opcional. El 60% de los corredores planea invertir en CRM avanzados que integren IA para cotizaciones automatizadas y análisis predictivo³. Herramientas como chatbots agilizan respuestas y liberan a los agentes para tareas de valor agregado.

Sin embargo, persiste la demanda de interacción humana: en segmentos complejos (vida, salud crónica), un asesor bien formado sigue siendo decisivo.

4. Mayor competencia por canales directos

Insurtechs y aseguradoras directas están captando a clientes jóvenes que valoran la inmediatez. Un 25% de los usuarios de 25–34 años ya no recurre a corredores, sino que compra y gestiona sus pólizas 100% en línea⁴.

Para competir, los corredores tradicionales lanzan sus propias plataformas de autoservicio, combinadas con “asesoría bajo demanda” por video llamada.

5. Cambio en el perfil del cliente asegurado

El asegurado moderno es un consumidor informado y exigente. Encuestas revelan que:

• 78% quiere entender su cobertura sin “letra pequeña”.
• 65% prefiere productos personalizables (por uso, por viaje, por kilómetro).
• 70% utiliza apps móviles para comparar y renovar pólizas.

Esto obliga a los corredores a mejorar la transparencia y simplificar la comunicación de términos.

6. Seguros cibernéticos: una oportunidad en expansión

Los ataques a PYMES y usuarios finales crecieron un 30% en 2025, disparando la demanda de ciberseguros. Se proyecta que este ramo alcance un 8% del mercado total de primas este año³.

“Muchos negocios no entienden el alcance de las pérdidas reputacionales por brechas de datos; ahí es donde entramos nosotros con asesoría y pólizas a medida” — Corredor en Miami.

7. Regulaciones e incertidumbre política

De cara a las elecciones de noviembre, los corredores evalúan el impacto de posibles cambios en políticas fiscales y de salud pública. La propuesta de expansión de subsidios al ACA (Affordable Care Act) podría aumentar la base de asegurados, mientras que reformas al sistema impositivo pueden alterar deducciones fiscales ligadas a primas de seguros. En estados clave como California o Texas, debates sobre regulación de precios y protección al consumidor añaden capas adicionales de incertidumbre.

8. Perspectivas para el cierre de 2025

Predomina un optimismo cauto: se espera consolidación en salud y vida, expansión de ciberseguros y un alza en productos “verdes” (seguros vinculados a energías renovables). El factor diferencial será la rapidez de adaptación y la capacidad de ofrecer un servicio omnicanal.

9. Benchmarking con Otros Mercados

Comparar el mercado de EE. UU. con otros países ayuda a identificar fortalezas y áreas de mejora:

• Europa: En países como Reino Unido y Alemania, más del 40 % de las ventas de seguros personales se realizan totalmente en línea⁵, frente al 25 % en EE. UU. Lección: invertir en plataformas digitales completas para acercarse al estándar europeo.
• Asia-Pacífico: Mercados dinámicos como Australia y Corea del Sur presentan una penetración de ciberseguros superior al 12 % del total de primas⁶. Lección: capacitar a clientes en riesgos digitales y ofrecer productos competitivos.
• Latinoamérica: Aunque más rezagada en digitalización (< 15 % de ventas online), ha crecido un 30 % anual en pólizas de salud suplementaria⁷. Lección: adaptar modelos flexibles de suscripción y microseguros para nichos emergentes.

10. Análisis de Futuro (Foresight)

Proyectar el mercado hacia 2026–2028 requiere considerar variables clave:

Escenario Optimista

• Inflación controlada: tasas estables alrededor del 2–3 %, permitiendo primas previsibles.
• Regulación clara: adopción rápida de marcos uniformes de ciberseguridad.
• Innovación disruptiva: insurtechs y corredores colaboran para lanzar productos “on-demand”.
• Adopción masiva de IA: 70 % de los procesos (cotización, reclamos) automatizados.

Escenario Pesimista

• Recesión moderada: aumento del desempleo al 6 %, reduciendo la contratación de seguros opcionales.
• Fragmentación regulatoria: diferencias marcadas entre estados retrasan rollouts tecnológicos.
• Brechas de seguridad: ciberataques de alto impacto generan desconfianza y primas prohibitivas.
• Resistencia al cambio: 40 % de corredores no adapta su modelo digital, perdiendo cuota.

Escenario Realista (Normativo)

• Inflación moderada (3–4 %).
• Regulación progresiva con pilotos estatales.
• Colaboración gradual entre insurtechs y corredores tradicionales.
• Integración parcial de IA (50 % de procesos), con asesoría humana en el resto.

11. Indicadores de Desempeño (KPIs) Específicos

Para monitorizar la eficacia y salud de la correduría, recomendamos seguir estos KPIs:

• Tasa de Retención de Clientes: Porcentaje de clientes que renuevan póliza año a año. Meta recomendada: ≥ 85 %.
• Tiempo Promedio de Emisión de Póliza: Desde la solicitud hasta la entrega del contrato. Meta recomendada: ≤ 48 horas.
• Costo de Adquisición de Cliente (CAC): Inversión de marketing y ventas / nuevos clientes ganados. Meta recomendada: reducirlo un 10 % anual.
• Net Promoter Score (NPS): Métrica de recomendación del cliente. Meta recomendada: ≥ 50.
• Ratio de Siniestros: Número de reclamos pagados / pólizas vigentes. Meta recomendada: mantener ≤ 60 % en ramos de no vida.

Estos indicadores, revisados trimestralmente, permiten ajustar estrategias y demostrar resultados concretos a socios y clientes.

12. Conclusiones y Recomendaciones

Para afrontar los desafíos del segundo semestre de 2025, los corredores deben enfocarse en:

• Adopción tecnológica: integrando CRM e IA para cotizaciones y atención.
• Educación al cliente: utilizando contenido claro (webinars, vídeos) sobre productos complejos.
• Diferenciación: potenciando la confianza y el trato humano frente a plataformas directas.